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上海金融监管局发文推动银行业保险业AI应用：鼓励建设金融智能体，构建智能信贷核赔与风控体系
发布时间：2026年09月24日 10:00:009月24日，上海金融监管局发布推动银行业保险业人工智能应用的若干措施，要求深化智能营销、智能信贷、智能核赔、智能风控等场景应用，鼓励金融机构探索建设金融智能体，同时强调数据安全、模型风险与算法合规底线，为持牌金融机构规模化部署AI划定鼓励方向与监管边界
监管层给金融AI划「鼓励清单」
9月24日，上海金融监管局发布 《关于推动上海银行业保险业人工智能应用的若干措施》，对辖内持牌银行、保险机构的AI应用给出系统性引导。这是金融监管部门在地方层面对「机构怎么用AI」较为完整的一份方向性文件。
文件明确鼓励深化四类核心场景应用：
| 场景 | 应用方向 |
|---|---|
| 智能营销 | 客户画像、个性化产品推荐与投教内容生成 |
| 智能信贷 | 贷前审批、授信定价、贷中监控的智能化 |
| 智能核赔 | 保险理赔材料自动审核、反欺诈识别 |
| 智能风控 | 交易反欺诈、异常行为监测与风险预警 |
在此之上，文件特别提出鼓励金融机构探索建设金融智能体（Agent），支持AI从单点工具升级为能串联多系统、完成多步业务流程的业务代理。
鼓励创新与风险底线并重
在给出鼓励方向的同时，文件延续了金融监管一贯的审慎基调，对机构提出配套要求：
- 数据安全：客户敏感信息的使用边界、脱敏与权限管理；
- 模型风险管理：对模型输出的可解释性、可追溯与人工复核机制；
- 算法合规：防止算法歧视、价格滥用与不当营销；
- AI应用须纳入机构全面风险管理框架，重要场景保留人工干预通道。
为什么是上海
上海聚集了国有大行信用卡中心、股份制银行总行、众多外资法人银行与保险资管机构，也是全国金融科技人才与算力基础设施最密集的城市之一。选择在上海出台此类引导文件，信号意义明确：
- 金融AI的政策语境从「防范」走向「规范中加快应用」，智能体首次被写入地方金融监管的鼓励方向；
- 对银行科技子公司、保险科技服务商与大模型厂商，等于获得了一份官方场景清单——四个「智能」场景对应确定性预算；
- 持牌机构采购AI将更看重合规资质（等保、数据不出域、模型可审计），这对具备私有化部署能力的国产模型厂商尤为有利。
行业含义
政策与本周亚马逊向第三方Agent开放卖家后台、国内AI办公入口整合形成呼应：Agent正在从消费端的尝鲜玩具，进入金融、电商这类强监管、高价值行业的核心流程。区别在于，消费端比拼体验与补贴，金融市场比拼的是可审计、可追责、人在回路。能够同时满足监管要求与业务效果的金融智能体方案，将在未来一到两年迎来机构预算的集中释放。