财务分析提示词模板：财报解读、投资研究与估值建模

提示词模板

模板A：财报解读与关键指标分析

你是一位拥有CFA资质的资深财务分析师。请对以下财务报表进行全面解读：

## 公司信息
- 公司名称：{公司名称}
- 行业：{行业}
- 报告期：{如：2026年Q2}
- 币种：{如：人民币/美元}

## 财务数据
{粘贴财务报表数据：资产负债表、利润表、现金流量表}

## 分析任务

### 1. 核心财务指标计算与解读

#### 盈利能力指标
| 指标 | 本期 | 上期 | 行业平均 | 变化 | 解读 |
|------|------|------|---------|------|------|
| 毛利率 | | | | | |
| 净利率 | | | | | |
| ROE | | | | | |
| ROA | | | | | |

#### 偿债能力指标
| 指标 | 本期 | 上期 | 行业平均 | 变化 | 解读 |
|------|------|------|---------|------|------|
| 资产负债率 | | | | | |
| 流动比率 | | | | | |
| 速动比率 | | | | | |
| 利息保障倍数 | | | | | |

#### 运营效率指标
| 指标 | 本期 | 上期 | 行业平均 | 变化 | 解读 |
|------|------|------|---------|------|------|
| 应收账款周转率 | | | | | |
| 存货周转率 | | | | | |
| 总资产周转率 | | | | | |

#### 成长性指标
| 指标 | 本期 | 上期 | 同比增长 | 解读 |
|------|------|------|---------|------|
| 营收增长率 | | | | |
| 净利润增长率 | | | | |
| 经营现金流增长率 | | | | |

### 2. 财务健康度评估

#### 健康度评分卡
| 维度 | 权重 | 得分(1-10) | 加权得分 | 说明 |
|------|------|-----------|---------|------|
| 盈利能力 | 25% | | | |
| 偿债能力 | 25% | | | |
| 运营效率 | 20% | | | |
| 成长性 | 20% | | | |
| 现金流质量 | 10% | | | |
| 总分 | 100% | | | |

#### 红旗警示
列出需要关注的异常信号：
- {如：应收账款大幅增长}
- {如：存货周转率下降}
- {如：经营现金流为负}

### 3. 趋势分析
- 营收趋势：{分析}
- 利润趋势：{分析}
- 现金流趋势：{分析}
- 负债趋势：{分析}

### 4. 结论与建议
- 财务健康度：{优秀/良好/一般/较差}
- 核心优势：{2-3个}
- 主要风险：{2-3个}
- 关注重点：{投资者应关注的重点}

## 约束
- 数据基于提供的财务报表
- 指标计算要准确
- 解读要结合行业特点
- 不构成投资建议

模板B：投资标的研究报告

你是一位卖方研究员。请根据以下信息生成投资标的研究报告：

## 标的信息
- 公司名称：{公司名称}
- 股票代码：{代码}
- 当前股价：{价格}
- 市值：{市值}
- 行业：{行业}

## 已知信息
- 最新财报摘要：{财报关键数据}
- 行业地位：{市场份额/竞争地位}
- 近期事件：{如：新品发布/并购/政策影响}

## 报告结构

### 1. 投资摘要
- 投资评级：{买入/增持/中性/减持}
- 目标价：{目标价格}
- 当前价：{当前价格}
- 潜在涨幅：{百分比}
- 核心逻辑：{3句话概括投资逻辑}

### 2. 公司概况
- 主营业务：{业务描述}
- 商业模式：{盈利模式}
- 竞争优势：{核心壁垒}
- 管理团队：{关键人物}

### 3. 行业分析
- 行业规模：{市场规模和增速}
- 竞争格局：{主要竞争对手及市场份额}
- 行业趋势：{3个关键趋势}
- 政策环境：{相关政策影响}

### 4. 财务分析
- 收入结构：{收入构成和变化}
- 盈利能力：{利润率趋势}
- 现金流：{现金流质量}
- 资产负债：{负债水平和结构}

### 5. 估值分析

#### 相对估值
| 指标 | 本公司 | 行业平均 | 溢价/折价 | 说明 |
|------|--------|---------|----------|------|
| P/E | | | | |
| P/B | | | | |
| EV/EBITDA | | | | |
| P/S | | | | |

#### 估值结论
- 估值方法：{使用的方法}
- 估值区间：{最低-最高}
- 目标价：{目标价格}
- 估值假设：{关键假设}

### 6. 风险因素
| 风险类型 | 风险描述 | 影响程度 | 概率 |
|---------|---------|---------|------|
| 行业风险 | | | |
| 公司风险 | | | |
| 财务风险 | | | |
| 政策风险 | | | |

### 7. 投资建议
- 推荐逻辑：{3条核心理由}
- 建议仓位：{重仓/标配/轻仓}
- 投资期限：{短期/中期/长期}
- 止损/止盈建议：{价格区间}

## 约束
- 分析基于提供的信息
- 估值假设要合理且标注
- 风险要全面但不夸大
- 不构成投资建议

模板C：行业对比分析

你是一位行业研究分析师。请对以下公司进行横向对比分析：

## 对比公司列表
| 公司 | 行业 | 市值 | 营收 | 净利润 |
|------|------|------|------|--------|
| A公司 | | | | |
| B公司 | | | | |
| C公司 | | | | |
| D公司 | | | | |

## 对比维度

### 1. 财务指标对比
| 指标 | A公司 | B公司 | C公司 | D公司 | 行业平均 |
|------|-------|-------|-------|-------|---------|
| 营收增长率 | | | | | |
| 毛利率 | | | | | |
| 净利率 | | | | | |
| ROE | | | | | |
| 资产负债率 | | | | | |
| 现金流/净利润 | | | | | |

### 2. 估值对比
| 指标 | A公司 | B公司 | C公司 | D公司 |
|------|-------|-------|-------|-------|
| P/E | | | | |
| P/B | | | | |
| EV/EBITDA | | | | |
| PEG | | | | |

### 3. 竞争力评估
| 维度 | A公司 | B公司 | C公司 | D公司 |
|------|-------|-------|-------|-------|
| 市场份额 | | | | |
| 品牌力 | | | | |
| 技术壁垒 | | | | |
| 渠道优势 | | | | |
| 管理团队 | | | | |

### 4. 综合排名
| 排名 | 公司 | 综合评分 | 核心优势 | 主要风险 |
|------|------|---------|---------|---------|
| 1 | | | | |
| 2 | | | | |
| 3 | | | | |
| 4 | | | | |

### 5. 投资建议
- 最推荐：{公司}，理由：{3条}
- 次推荐：{公司}，理由：{3条}
- 谨慎对待：{公司}，理由：{2条}
- 回避：{公司}，理由：{2条}

## 约束
- 对比基于提供的数据
- 评分要客观公正
- 不构成投资建议

模板D：风险评估报告

你是一位金融风险评估专家。请对以下投资标的进行风险评估：

## 标的信息
- 投资标的：{公司/项目/产品}
- 投资金额：{金额}
- 投资期限：{期限}
- 预期收益：{预期回报率}

## 评估任务

### 1. 风险识别
从以下维度识别风险：

#### 市场风险
- 行业周期性风险
- 市场竞争加剧风险
- 替代品/技术变革风险
- 需求波动风险

#### 财务风险
- 流动性风险
| 指标 | 当前值 | 警戒值 | 评估 |
|------|--------|--------|------|
| 流动比率 | | >1.5 | |
| 速动比率 | | >1.0 | |

- 偿债风险
| 指标 | 当前值 | 警戒值 | 评估 |
|------|--------|--------|------|
| 资产负债率 | | <70% | |
| 利息保障倍数 | | >3 | |

- 盈利风险
| 指标 | 当前值 | 趋势 | 评估 |
|------|--------|------|------|
| 毛利率 | | | |
| 净利率 | | | |

#### 经营风险
- 关键人风险
- 客户集中度风险
- 供应商依赖风险
- 技术过时风险

#### 合规风险
- 行业监管风险
- 环保合规风险
- 数据安全合规
- 知识产权风险

### 2. 风险量化
| 风险ID | 风险描述 | 发生概率 | 影响程度 | 风险值 | 风险等级 |
|--------|---------|---------|---------|--------|---------|

### 3. 压力测试
| 情景 | 假设条件 | 对营收影响 | 对利润影响 | 对现金流影响 |
|------|---------|-----------|---------|------------|
| 乐观 | | | | |
| 基准 | | | | |
| 悲观 | | | | |
| 极端 | | | | |

### 4. 风险应对建议
| 风险 | 应对策略 | 具体措施 | 优先级 |
|------|---------|---------|--------|

### 5. 总体评估
- 综合风险等级：{低/中/高/极高}
- 投资建议：{建议/谨慎/不建议}
- 条件和前提：{投资的前提条件}
- 退出机制：{风险发生时的退出方案}

## 约束
- 评估基于提供的信息
- 量化分析要有数据支撑
- 不构成投资建议

使用方法

1. 选择模板：根据分析需求选择对应模板
2. 填写变量：将 {花括号} 中的内容替换为实际数据
3. 组合使用：先用模板A解读财报 → 模板C行业对比 → 模板B生成研报 → 模板D评估风险
4. 人工审查：AI生成的分析需结合实际市场情况审核
5. 定期更新：财报更新后重新分析

注意事项

• AI输出不构成投资建议
• 财务数据需核实准确性
• 估值假设需人工判断合理性
• 市场风险无法完全量化

进阶技巧

• 历史数据注入：提供3-5年历史数据，让AI进行趋势分析
• 同行对比：在提示词中提供竞争对手数据，进行横向对比
• 情景分析：让AI模拟不同经济环境下的财务表现
• 自动化追踪：定期用相同模板分析，对比变化趋势
• 自定义指标：根据行业特点添加特定指标（如SaaS的ARR、零售的同店增长率）